Os limites máximos das taxas de juro que as instituições financeiras podem praticar nos créditos concedidos serão revistos em baixa no primeiro trimestre de 2014. Saiba o que são e para que servem as principais taxas de juro utilizadas em Portugal e veja os valores das taxas de juros divulgados pelo Banco de Portugal.
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Taxas de juro 1º trimestre 2014
Taxas de juro 2º trimestre 2014
A taxa de juro é o custo do dinheiro, é o valor que tem de se pagar quando se pede dinheiro emprestado (quando se faz um crédito). As taxas de juro mais utilizadas são a Euribor e a TAEG: a Euribor é a taxa de juro mais importante na europa e define a taxa de juro base para empréstimos para habitação; a TAEG é a taxa de juro utilizada para comparar créditos pessoais. Ver em baixo informação mais detalhada sobre EURIBOR, TAEG, TAE e TAN.
Tabela de limites máximos das taxas de juro que as instituições financeiras podem praticar no 1º trimestre 2014:
| Tipo de Crédito | TAEG máxima |
|---|---|
| Crédito pessoal para educação, saúde, energias renováveis e locação financeira de equipamentos | 5,7% |
| Outros créditos pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) | 17,2% |
| Crédito automóvel - Locação financeira ou ALD: novos | 8,0% |
| Crédito automóvel - Locação financeira ou ALD: usados | 9,1% |
| Crédito automóvel - Com reserva de propriedade e outros: novos | 11,2% |
| Crédito automóvel - Com reserva de propriedade e outros: usados | 15,3% |
|
Cartões e linhas de crédito, contas correntes e descobertos |
23,1% |
| Ultrapassagens de crédito | TAN máxima = 23,1% |
EURIBOR
Taxa do mercado monetário interbancário europeu. É uma taxa (percentual) baseada na média das taxas de juros dos empréstimos realizados entre os principais bancos da zona Euro. É a taxa que a maioria dos bancos aplica nos créditos à habitação. A variação da taxa Euribor tem impacto nos juros que os consumidores pagam nos seus créditos: se a taxa sobe, o consumidor paga mais juros; se a taxa desce, o consumidor paga menos juros.
TAEG - Taxa Anual Efectiva Global
Taxa que existe apenas em Portugal e que se aplica nos créditos pessoais ao consumo e nos cartões de crédito. A taxa é uma percentagem que indica o valor total dos custos anuais de um crédito pessoal e pode servir para comparar os créditos, incluindo os dos cartões: aquele que tiver a TAEG mais baixa é o melhor crédito. Esta taxa compreende juros, impostos, imposto do selo e outros encargos do crédito, seguros obrigatórios, despesas de cobrança, comissões, comissões de mediação de crédito, custos de manutenção de conta (caso seja exigida a sua abertura), custos com utilização de meio de pagamento que permita operações de pagamento e/ou utilização de crédito e outros custos com operações de pagamento. Não estão incluídos no cálculo da TAEG os custos de incumprimento de crédito, as importâncias suportadas pelos clientes pela compra de bens ou serviços e os custos notoriais.
TAE - Taxa Anual Efectiva
Taxa de juro fixa ou variável de negociação livre entre a instituição de crédito e o cliente bancário. É uma das componentes do “preço” a pagar pela atribuição do empréstimo. Esta taxa revela o custo efectivo de um crédito habitação e é um excelente indicador para comparar este tipo de créditos. Por norma, a TAE considera os encargos e comissões e impostos e não reflecte os encargos com seguros e outros produtos associados ao crédito habitação.
TAN - Taxa Anual Nominal
Taxa utilizada na maior parte das operações que envolvem o pagamento de juros (remuneração dos depósitos ou definição das prestações) e serve, sobretudo, para comparar créditos à habitação. Esta é uma taxa onde são calculados os juros do crédito considerando o preço pelo qual as instituições bancárias emprestam o dinheiro aos clientes. Esta taxa é aplicada sobre o valor a financiar e ao prazo acordado e incluída na prestação. Por norma, necessita de ser dividida por 12 para se saber o valor mensal.
Fontes:
http://e-konomista.pt/
https://economiafinancas.com/2013/
https://clientebancario.bportugal.pt
