Explicamos como funciona o crédito consolidado e os benefícios desta solução para o seu orçamento.

A consolidação de créditos tem sido uma solução cada vez mais usada para que quem tem vários créditos contratualizados possa, ao juntar várias prestações mensais numa só, otimizar as suas despesas e ter alguma folga mensal nas suas finanças.

Antes de mais, porque ao juntar todos os créditos numa só mensalidade está objetivamente a simplificar o processo do seu orçamento mensal; depois porque pode efetivamente pagar menos, já que a taxa de juro média a pagar pode ser menor, resultando isso, claro está, em prestações mais suaves.

unikSEO credito 150x100Imagine, por exemplo, uma família com um crédito à habitação de 500 euros por mês, um crédito de empréstimo automóvel de 200 por mês e um crédito pessoal de 100 euros por mês. A responsabilidade mensal seria de 800 euros, paga em diferentes alturas do mês. A consolidação de créditos permitiria unificar os três créditos num só que seria pago na mesma data todos os meses, beneficiando ainda de uma robusta redução da taxa e do valor a pagar.

Como funciona o crédito consolidado?

Como já apontámos, a consolidação de créditos converte todos os seus créditos num único processo. As vantagens que daí resultam são relevantes: melhores condições, uma taxa menor e um prazo de pagamento fixo, que se podem traduzir em reduções mensais até 60% na sua prestação mensal. Assim, o crédito consolidado pode ser uma solução eficaz para fazer face ao sobre-endividamento e ao peso excessivo deste no orçamento familiar.

Pode usar o crédito consolidado para créditos pessoais ou créditos contraídos através de cartões de crédito e linhas de crédito. Quanto aos procedimentos para concretizar a consolidação de créditos, são simples, sendo de sublinhar que, como é natural, este é um processo que envolve a responsabilidade e a exigência com que se deve pautar tudo o que envolva as suas finanças e a sua relação com as instituições bancárias ou financeiras. Depois de, com critério, analisar todas as vantagens e desvantagens da consolidação de créditos, tenha a atenção de escolher a entidade que melhor protege os seus interesses, proporcionado as melhores condições.

Como consolidar os créditos?

Para tal, terá, antes de mais, de consultar o mapa de responsabilidades de crédito no site do Banco de Portugal, onde encontrará reunidas as informações sobre os seus créditos. Depois, faça várias simulações de crédito em diversas entidades bancárias e financeiras para saber qual a melhor opção. O simulador de crédito consolidado do Unibanco, por exemplo, é bastante intuitivo. Preencha com o valor e prazo pretendido e descubra a condições oferecidas. Nesse caso, tem até a vantagem de poder iniciar a adesão online ao crédito consolidado e de nem precisar de mudar de banco. De seguida, terá que enviar toda a documentação pedida relativa à sua identificação, situação laboral e fiscal – o normal nestes casos.

Saber como funciona o crédito consolidado é também conhecer as suas desvantagens:

O crédito consolidado não será uma boa solução se tiver mais de 80 anos, se não tiver uma situação laboral minimamente estável, se não tiver rendimentos declarados, se o total dos seus créditos for inferior a 5.000€ ou se já estiver em situação de incumprimento com as entidades bancárias ou financeiras. Lembre-se também que quanto maior for o prazo, maior poderá ser o montante total de juros a pagar.

Se é verdade que há regras escritas e bem claras sobre o crédito consolidado, há outras que estão implícitas ao processo de consolidação de créditos.

A maior delas é de simples dedução: a nova almofada no seu orçamento orçamental deve ser muito bem usada e não deve ser utilizada para novos créditos ou despesas que não sejam as estritamente necessárias.

Aproveite para apertar o cinto e controlar as despesas mensais. Calcule a sua taxa de esforço e aproveite o excedente para poupar. Será sempre bom ter algum dinheiro disponível para qualquer emergência na sua vida ou para economizar para a reforma.

Este ponto é aliás muito importante sabendo nós que o sistema de pensões em Portugal pode não ser sólido o suficiente para assegurar a sua reforma no futuro, sendo ainda de registar que 78% dos cidadãos nacionais não poupam para esse período das suas vidas. Aproveite o momento e faça diferente.

Em suma: é muito importante saber como funciona o crédito consolidado e estar ciente de todas as suas vantagens e desvantagens, mas mais importante ainda será integrar essa solução numa nova forma de encarar as suas finanças.

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